אפיקי השקעה מומלצים למטרות שונות – למדו כיצד לחסוך

חשיבות ההשקעה והחיסכון לעתיד

היתרונות של השקעת כסף מגיל צעיר

השקעת כספים היא נושא חשוב שכדאי לתת עליו את הדעת כבר מגיל צעיר. ככל שמתחילים להשקיע מוקדם יותר, כך מרוויחים יותר שנות צבירה והכסף שלנו עובד בשבילנו לאורך זמן ממושך יותר. כאשר מתחילים להפריש כספים לחיסכון ולהשקעות בגיל צעיר, גם אם מדובר בסכומים קטנים יחסית, הם מצטברים לאורך השנים והופכים למשמעותיים יותר ככל שהזמן עובר.

בזכות נפלאות הריבית דריבית והתשואות המצטברות לאורך שנים רבות, השקעה מגיל צעיר יכולה להצמיח סכומים נאים מאוד לעת פרישה ולהבטיח לנו חיים נוחים יותר בעתיד. זהו יתרון עצום שיש לצעירים, וחבל לא לנצל אותו. גם אם חלק מההשקעות לא יצליחו, עדיין יש מספיק זמן לתקן ולצבור סכום משמעותי.

טיפים חשובים לפני שמתחילים להשקיע

לפני שאתם מתחילים להשקיע את הכסף היקר שלכם, חשוב לזכור כמה דברים:

• יש ליצור תקציב אישי ולהבין כמה כסף פנוי עומד לרשותכם להשקעה לאחר כיסוי כל ההוצאות השוטפות וחיסכון זמין ליתר ביטחון.
• רצוי לפזר את הכספים בין מספר אפיקי השקעה שונים ולא "לשים את כל הביצים בסל אחד".
• חשוב לבחור באפיקים שמתאימים לרמת הסיכון המתאימה לכם ולמטרות ההשקעה האישיות.
• מומלץ ללמוד ולהבין את תחום ההשקעות לעומק לפני שמתחילים.
• חשוב לבצע השוואת תיקי השקעות בין מספר אפשרויות לפני שתבחרו את האפיק המועדף.

אפיקי השקעה מומלצים

כיום קיימים אפיקי השקעה רבים ומגוונים שעומדים בפני החוסכים והמשקיעים בישראל. נסקור להלן בקצרה חלק מהפופולריים והמובילים שבהם:

1. השקעות בנדל"ן

תחום הנדל"ן הוא אחד מאפיקי ההשקעה המועדפים על ישראלים רבים, הן בזכות היציבות והביטחון שהוא מעניק והן בזכות פוטנציאל התשואה העתידי. תחום הנדל"ן מציע כמה אפשרויות עיקריות להשקעה:

• נדל"ן למגורים בישראל ובחו"ל: רכישת דירה או בית פרטי למטרת מגורים, השבחה והשכרה. ההשקעה יכולה להיות בארץ או בחו"ל במדינות כמו ארה"ב, אנגליה או תאילנד.
• קרקעות ונדל"ן מסחרי: השקעה בקרקעות לפיתוח עתידי, מבני משרדים, מרכזים מסחריים וכו'. אפיק זה מתאים יותר למשקיעים מתוחכמים עם הון ראשוני גבוה.
• קרנות נדל"ן: מאפשרות השתתפות בהשקעות נדל"ן גדולות תוך פיזור הסיכון. ישנן קרנות המשקיעות במגוון פרויקטים, נסחרות בבורסה ומחלקות דיבידנדים שוטפים למשקיעים.

2. אפיקי חיסכון והשקעה פיננסיים

אפיקים אלו כוללים מגוון מוצרים חוץ-בנקאיים המיועדים לחיסכון או השקעה לטווחי זמן שונים, עם רמות סיכון משתנות:

• קרנות השתלמות וקופות גמל להשקעה: מסלולי חיסכון לטווח בינוני-ארוך הכוללים הטבות מס. מתאימים במיוחד לחיסכון לילדים או לחיסכון נזיל יותר מקרן פנסיה.
• השקעה בשוק ההון, מניות ואגרות חוב: אפשר להשקיע בתיק מנוהל, בקרנות נאמנות או בניירות ערך ספציפיים בארץ ובחו"ל, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה וליעדי התשואה.
• פיקדונות, תוכניות חיסכון ופוליסות פיננסיות: אפיקים סולידיים יותר המתאימים לטווחי זמן קצרים עד בינוניים. לאפיקים אלה מבית אלטשולר שחם בית השקעות, יש יתרונות שונים: פיקדונות מציעים ריבית מובטחת, תוכניות חיסכון משלבות גם השקעה במניות, ופוליסות חיסכון פיננסיות מעניקות הטבות מס.

3. השקעות חלופיות

בשנים האחרונות, לצד האפיקים המסורתיים, התפתחו גם מגוון אפיקי השקעה חלופיים המציעים אפשרויות מעניינות, אם כי לרוב מסוכנות יותר:

• מטבעות קריפטוגרפיים וביטקוין: השקעה במטבעות דיגיטליים מבוזרים כמו ביטקוין או את'ריום. תחום שיכול להניב תשואות גבוהות, אך גם תנודתי מאוד וחשוף לסיכונים משמעותיים.
• זהב ומטבע חוץ: השקעות במתכות יקרות או בעסקאות מטח מול מטבעות חזקים כמו דולר או אירו. מתאימות יותר כחלק קטן מתיק ההשקעות לשם גיוון.
• השקעות חברתיות ועסקים פרטיים: הלוואות P2P, מימון המונים לסטרטאפים, או השקעה בעסקים פרטיים. ההשקעה אומנם לא סחירה אך עשויה להציע תשואה גבוהה ואימפקט חברתי. מומלצת רק למשקיעים מתוחכמים.

בחירת אפיקי השקעה המתאימים לצרכים האישיים

כדי לבחור את אפיקי ההשקעה המתאימים ביותר, עלינו לשאול את עצמינו כמה שאלות:

מהם רמת הסיכון וטווח ההשקעה הרצויים?

האם אנחנו שמרנים או מוכנים לקחת סיכונים? כמה זמן נוכל להשקיע את הכסף בלי למשוך אותו? התשובות ישפיעו על סוג האפיקים ועל תמהיל ההשקעות שניבחר.

מהי החלוקה הנכונה של תיק ההשקעות שלנו?

חשוב לגוון את ההשקעות בין האפיקים השונים בהתאם ליחס הסיכון-סיכוי הרצוי. ככל שהטווח ארוך יותר אפשר יהיה להגדיל את החשיפה לאפיקים מסוכנים, אך יש לשלב גם אפיקים סולידיים.

האם נוכל לערוך מעקב שוטף ולאזן את תיק ההשקעות?

חשוב לעקוב אחר ביצועי תיק ההשקעות שלנו באופן שוטף, ולאזן את התמהיל מדי פעם בהתאם לתנאי השוק ולשינויים בצרכים האישיים. כדאי לבצע השוואת תיקי השקעות תקופתית כדי לוודא שאנו מקבלים את התנאים המיטביים עבור הכסף שלנו.

לסיכום

השקעת כספים היא תהליך חשוב המחייב חשיבה מעמיקה והתאמה אישית. מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי לפני קבלת החלטות, לגוון את ההשקעות, לנהוג בזהירות ובאחריות, ולהתמיד בתהליך לאורך זמן כדי לקצור את הפירות בעתיד. באמצעות הטיפים הללו תוכלו לבחור אפיקי השקעה מומלצים המתאימים לכם ביותר גם מבחינת הסיכון וגם מבחינת מטרות ההשקעה שלכם. בהצלחה!